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互联网金融的核心基础设施是移动支付

来源:搜狐财经

4月9日,博鳌亚洲论坛2014年年会上,博鳌亚洲论坛官方杂志《博鳌观察》携手上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(以下简称“陆金所”)共同发布了《互联网金融报告2014》年度报告。本年度报告的主题是“通往理性繁荣”。移动支付与第三方支付作为互联网金融的核心基础设施,其基本概念、发展概况、基本原理以及账户体系在报告中均得到了详细阐述。

报告指出,随着移动终端普及率的提高,在未来,移动支付完全有可能替代现金和银行卡,被人们在商品劳务交易和债权债务清偿中普遍接受,成为电子货币形态的一种主要表现形式。移动支付存在的基础是移动终端的普及和移动互联网的发展,可移动性是其最大的特色。

第三方支付通过互联网在客户、第三方支付公司和银行之间建立连接,帮助客户快速实现货币支付、资金结算等功能,同时起到信用担保和技术保障等作用。报告指出,第三方支付的产生,使得客户不直接与银行进行支付清算,从而具有如下几点好处:一是在电子商务中可以起到担保作用;二是第三方支付可以集成众多银行,且不用开通网上银行和手机银行也能进行支付,方便快捷;三是可以节约交易成本;四是支付与购物、旅游、投资等社会活动相连,具有社会性。

在移动支付产生以前,客户与第三方支付公司建立联接主要通过电脑端实现,移动支付诞生以后,客户与第三方支付公司的联系逐渐向手机端转移

移动支付第三方支付的产生,更是大幅降低了交易成本。“移动支付表面上是把支付终端从电脑端向手机端等转移,但就是这一转移,可能会导致支付领域的革命性变革,因为支付是货币在不同账号之间的转移,支付本身就蕴含移动的意思,而手机等终端最大的优势也是可移动性,二者不谋而合,移动支付与三方支付的融合,放大了这一优势。”报告称。

报告同时指出,支付与账户紧密相连,账户是支付的起点与归属,没有了账户也就没有了支付,在电子货币时代账户尤其重要。

目前各类账户只是在类别内完成部分功能的集成,还没有实现不同类别账户的集成,这大大局限了移动支付与第三方支付的发展

报告认为,随着信息技术的发展,个人账户将逐步集成,未来的个人账户将是一个综合类账户,集成个人所有业务和所有资产负债,这个账户将成为个人金融活动甚至日常生活的出发点和归属点(账户还有身份认证功能,能归拢信息,既有助于信用评估,也是金融营销的“抓手”)。

账户的集成反过来又促进了移动支付与第三方支付的发展,这是因为账户集成后,人们可以在任意可能进行移动支付的地方使用移动支付,如果没有账号集成,有时虽然具备移动支付的基础条件,但苦于没有账户,或者注册账户繁琐,使得人们放弃使用移动支付。

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